직접대출이란?
직접대출은 소상공인시장진흥공단(이하 소진공)이 소상공인의 신용을 독립적으로 평가한 뒤, 금융기관을 거치지 않고 소진공이 직접 대출을 실행하는 방식입니다.
이 제도는 신용도가 낮아 일반 은행에서 대출받기 어려운 소상공인을 위해 설계되었습니다. 소상공인은 필요한 자금을 빠르고 간편하게 확보할 수 있으며, 신용평가부터 자금 집행까지 소진공이 주도적으로 진행합니다.
이를 통해 중간 과정에서 발생하는 시간 지연을 줄이고, 소상공인의 부담을 덜어주는 것이 주요 목표입니다.
1. 주요 자금 종류
- 혁신성장촉진자금: 신기술 개발, 사업 확장을 위한 자금으로, 혁신적인 사업 모델을 가진 소상공인을 지원합니다.
- 민간투자연계형매칭융자: 민간 자본과 협력하여 자금을 지원하며, 투자와 융자가 결합된 형태입니다.
- 저신용소상공인자금: 신용도가 낮은 소상공인에게 제공되며, 사업 안정화를 돕는 데 중점을 둡니다.
- 재도전특별자금: 실패 후 재기하려는 소상공인을 대상으로 하며, 창업 재도전에 필요한 자금을 제공합니다.
2. 신청 방법
- 신청은 소진공 홈페이지에서 비대면으로 이루어지거나, 전국 소진공 지역센터를 방문하여 진행할 수 있습니다.
- 신청자의 편의를 높이기 위해 전담 상담 창구도 운영됩니다.
대리대출이란?
대리대출은 소진공이 대출 확인서를 발급한 후, 소상공인이 은행에서 대출을 실행하도록 하는 방식입니다.
소진공은 대출을 직접 실행하지 않으며, 은행과 협력하여 자금을 운용합니다.
대리대출은 은행의 신용평가 및 보증기관의 보증서를 바탕으로 이루어지는 경우가 많으며, 이를 통해 다양한 신용등급의 소상공인이 폭넓게 자금을 이용할 수 있습니다.
- 보증기관의 보증서가 필요한 경우: 보증이 필요한 경우에는 지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금 등에서 보증서를 발급받아야 합니다.
- 보증서가 필요 없는 경우: 은행이 자체 신용평가를 통해 대출 실행을 결정하기도 하며, 이 경우 추가 보증 절차는 생략됩니다.
자금 종류와 금리
📌 주요 직접대출 금리
- 혁신성장촉진자금: 연 3.91%
- 저신용소상공인자금: 연 4.51%
- 재도전특별자금: 연 5.11%
📌 주요 대리대출 금리
- 소공인특화자금: 연 3.91%
- 장애인기업지원자금: 연 3.00%
- 금리는 자금의 성격과 지원 대상에 따라 다르며, 일부 자금은 고정 금리가 아닌 변동 금리가 적용될 수 있습니다.
📋 간단하게 표로 정리하면 다음과 같습니다. (매 분기별로 변동)
| 구 분 | 자금 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 금 리 | 비 고 |
| 직접대출 |
혁신성장촉진자금 | 3.12% | +0.4%P | 연 3.52% | |
| 민간투자연계매칭융자 | 3.12% | +0.4%P | 연 3.52% | ||
| 저신용 소상공인 자금 | 3.12% | +1.6%P | 연 4.72% | ||
| 재도전특별자금 | 3.12% | +1.6%P | 연 4.72% | ||
| 긴급경영 (일시적 경영애로) |
고정금리 | 연 2.50% | |||
| 대리대출 | 소공인특화자금 | 3.12% | +0.6%P | 연 3.72% | |
| 일반자금 | 3.12% | +0.6%P | 연 3.72% | ||
| 긴급경영안정자금 (재해피해) |
고정금리 | 연 2.50% | |||
| 긴급경영안정자금 (일시적 경영애로) |
3.12% | +0.0%P | 연 3.12% | ||
| 장애인기업지원자금 | 고정금리 | 연 2.00% | |||
| 청년고용연계자금 | 3.12% | +0.0%P | 연 3.12% | ||
| 대환대출 | 고정금리 | 연 4.50% | |||
| ※ ’24년 4/4분기 정책자금 금리(’24.10.10.부터 적용) | |||||
지원 자격 및 제외 업종
1. 지원 자격: 업종에 따라 지원 기준이 달라짐
- 제조업, 건설업, 운수업, 광업: 상시근로자 10인 미만
- 기타 업종: 상시근로자 5인 미만
- 특히 창업 초기 소상공인을 대상으로 하는 경우, 추가적인 지원 우대 혜택이 주어질 수 있습니다.
2. 제외 업종: 유흥 및 향락 업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등 특정 업종
- 이는 공공 자금의 목적에 부합하지 않는 업종을 제한하기 위함입니다.
신청 방법
소상공인 정책자금은 비대면 온라인 신청과 지역센터 방문 신청 두 가지 방식으로 제공됩니다. 디지털 환경에 익숙하지 않은 신청자를 위해 상담 서비스를 강화하고, 지역센터에서는 실시간 지원을 제공합니다.
1. 온라인 신청 단계
1️⃣ 소진공 홈페이지에 접속합니다.
2️⃣ 신청서를 작성하고 제출합니다.
3️⃣ 필요 시, 보증기관의 보증서를 발급받아 대출을 실행합니다.
(1) 대리대출 [이용안내 동영상 보기]
- 보증서부 대출
- 신용.담보부 대출
(2) 직접대출 [이용안내 동영상 보기]
2. 접수 시기
※ 정책변동 및 예산상황 등에 따라 접수 시기는 변동 가능
- 직접대출: 매월 첫째주 접수 개시
- 대리대출: 매분기 첫째주 접수 개시
정책자금 활용 꿀팁
1️⃣ 사업 유형에 맞는 자금을 선택하세요: 사업의 목적과 필요에 따라 자금을 선택하는 것이 중요합니다.
예를 들어, 혁신적 사업을 추진 중이라면 혁신성장촉진자금을, 재창업을 계획 중이라면 재도전특별자금을 고려하세요.
2️⃣ 대출 조건과 금리를 비교하세요: 대출 금리는 장기적으로 사업 비용에 영향을 미칩니다.
각 자금의 조건과 금리를 꼼꼼히 확인한 뒤 선택하세요.
3️⃣ 필요 서류를 사전에 준비하세요:
원활한 신청을 위해 사업자등록증, 재무제표, 소상공인 확인서 등을 미리 준비하세요.
대리대출의 경우, 보증기관의 보증서가 추가로 필요할 수 있습니다.
※ 자세한 사항은 "중소기업통합콜센터 "(국번없이 1357)로 문의하세요.
[클릭] 전국 "소상공인 지원센터" 위치 및 전화번호 안내
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 소상공인 정책자금은 누구나 신청할 수 있나요?
A: 소상공인이라면 누구나 신청할 수 있지만, 상시근로자 수 요건을 충족해야 합니다. 제조업 등은 10인 미만, 기타 업종은 5인 미만이어야 합니다.
Q: 직접대출과 대리대출 중 어떤 것이 유리한가요?
A: 직접대출은 소진공에서 신용평가 후 바로 대출 가능하며, 대리대출은 은행에서 대출을 실행하므로 선택은 자금 활용 목적에 따라 다릅니다.
Q: 정책자금 신청에 필요한 서류는 무엇인가요?
A: 사업자등록증, 재무제표, 소상공인 확인서 등이 필요합니다. 대리대출은 보증서가 추가로 요구될 수 있습니다.
Q: 대출 금리는 어떻게 책정되나요?
A: 금리는 자금 종류에 따라 달라집니다. 예를 들어, 혁신성장촉진자금은 연 3.91%, 재도전특별자금은 연 5.11%입니다.
Q: 정책자금을 신청하려면 반드시 온라인으로 해야 하나요?
A: 아닙니다. 디지털 환경에 익숙하지 않은 소상공인은 전국 소진공 지역센터에서 직접 신청할 수 있습니다.
Q: 보증기관의 보증서는 언제 필요한가요?
A: 대리대출의 경우, 지역신용보증재단이나 신용보증기금, 기술보증기금에서 보증서를 발급받아야 할 수 있습니다.
Q: 지원받을 수 없는 업종은 어떤 것인가요?
A: 유흥업, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 정책자금 지원 대상에서 제외됩니다.
Q: 정책자금을 통해 빚을 줄이는 데 도움이 될까요?
A: 저금리 자금을 활용하면 금융 비용 부담을 낮출 수 있어 빚 관리에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
